Altersvorsorgedepot für Selbstständige eröffnen

Ab 2027 staatliche Förderung nutzen und selbstbestimmt vorsorgen: Mit dem Altersvorsorgedepot bauen Selbstständige und Freiberufler Schritt für Schritt Vermögen für den Ruhestand auf.

  • Bis zu 540 € staatliche Grundzulage pro Jahr
  • Langfristige Renditechancen mit Fonds und ETFs

Was ist ein Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot für Selbstständige und Freiberufler ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Ab dem 1. Januar 2027 können damit Selbstständige und Freiberufler langfristig Vermögen für ihren Ruhestand aufbauen und dabei von staatlichen Zulagen sowie möglichen Steuervorteilen profitieren. 

Mit dem Altersvorsorgedepot können Sie Ihr Vermögen in geeignete Fonds und ETFs investieren. Damit nutzen Sie die langfristigen Renditechancen des Kapitalmarkts und gestalten Ihre Altersvorsorge eigenverantwortlich und individuell nach Ihren Möglichkeiten. Der besondere Vorteil: Sie verbinden den eigenverantwortlichen Vermögensaufbau mit attraktiver staatlicher Förderung.

Hierbei gilt: Der Wert Ihrer Anlage kann schwanken und Verluste sind möglich. Zudem ist das angesparte Vermögen für die Altersvorsorge vorgesehen und grundsätzlich langfristig gebunden.

Ihre Vorteile mit dem FYRST Altersvorsorgedepot

Staatliche Förderung nutzen

Bei einem Eigenbeitrag von 1 800 € pro Jahr erhalten Sie bis zu 540 € staatliche Grundzulage. Je nach persönlicher Situation können weitere Zulagen und mögliche Steuervorteile hinzukommen.

Mit Fonds und ETFs Vermögen aufbauen

Investieren Sie Ihr Vorsorgevermögen kapitalmarktorientiert in geeignete Fonds und ETFs. So nutzen Sie langfristige Renditechancen für Ihren Vermögensaufbau.

Altersvorsorge selbstbestimmt gestalten

Gestalten Sie Ihre Altersvorsorge passend zu Ihren persönlichen Zielen und finanziellen Möglichkeiten. So ergänzen Sie Ihre bestehende Absicherung um einen langfristigen Vorsorgebaustein.

Starker Finanzpartner

FYRST verbindet digitale Finanzlösungen für Selbstständige mit der langjährigen Bank- und Kapitalmarkterfahrung der Deutschen Bank.

So profitieren Selbstständige vom Altersvorsorgedepot

Mit dem Altersvorsorgedepot können Selbstständige und Freiberufler ab dem 1. Januar 2027 staatlich gefördert privat für ihren Ruhestand vorsorgen. Die Förderung besteht aus einer Grundzulage, möglichen Kinderzulagen, einem Bonus für junge Sparer sowie möglichen Steuervorteilen. Wie hoch Ihre persönliche Förderung ausfällt, hängt von Ihrem Eigenbeitrag und Ihrer individuellen Situation ab.¹

Bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr

Die staatliche Föderung des Altersvorsorgedepots für Selbstständige und Freiberufler richtet sich nach der Höhe Ihres jährlichen Eigenbeitrags1:

  • Für die ersten 360 € Eigenbeitrag erhalten Sie 50 Cent staatliche Zulage je eingezahltem Euro.
  • Für den darüber hinausgehenden Eigenbeitrag bis 1 800 € erhalten Sie 25 Cent Zulage je eingezahltem Euro.
  • Bei einem Eigenbeitrag von 1 800 € pro Jahr beträgt die Grundzulage insgesamt bis zu 540 €.
  • Voraussetzung für die Grundzulage ist ein Eigenbeitrag von mindestens 120 € pro Jahr.

Förderbeträge nach Vorsorgebetrag: Beispielrechnungen

Wie stark der Staat Ihre private Altersvorsorge unterstützt, hängt von der Höhe Ihrer Einzahlung ab. Bei einem Eigenbeitrag von 1 800 € pro Jahr ist eine Grundzulage von bis zu 540 € vorgesehen. Die folgenden Rechenbeispiele zeigt, wie sich Ihr Eigenbeitrag durch die staatliche Grundzulage erhöhen kann.¹

Monatlicher EigenbeitragEigenbeitrag pro JahrGrundzulage pro JahrGrundzulage Gesamt/Jahr
10 €120 €60 €→ 180 €
30 €360 €180 €→ 540 €
50 €600 €240 €→ 840 €
100 €1 200 €390 €→ 1 590 €
150 €1 800 €540 €→ 2 340 €

Bis zu 300 € Kinderzulage pro Jahr

Für jedes kindergeldberechtigte Kind können Sie zusätzlich eine Kinderzulage von bis zu 300 € pro Jahr erhalten. Die Zulage wird grundsätzlich einem förderberechtigten Elternteil gutgeschrieben. Wie hoch die Kinderzulage tatsächlich ausfällt, hängt vom geleisteten Eigenbeitrag und den gesetzlichen Voraussetzungen ab.¹

Beispiel: Werden zwei kindergeldberechtigte Kinder berücksichtigt, können zusätzlich zur Grundzulage von bis zu 540 € insgesamt bis zu 600 € Kinderzulage pro Jahr hinzukommen. Damit ist in diesem Beispiel eine staatliche Förderung von insgesamt bis zu 1 140 € pro Jahr möglich.¹

Zusätzlicher Bonus von 200 € für junge Selbstständige

Wer zu Beginn des Beitragsjahres noch nicht 25 Jahre alt ist, kann einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 € erhalten.¹

  • Davon können auch junge Gründer, Selbstständige und Freiberufler profitieren, wenn sie die gesetzlichen Fördervoraussetzungen erfüllen.
  • Der Bonus wird zusätzlich zur Grundzulage und zu einer möglichen Kinderzulage gewährt.
  • Entscheidend ist das Alter zu Beginn des Beitragsjahres, nicht der Zeitpunkt der Unternehmensgründung.

Beispiel: Förderberechtigte Gründerinnen und Gründer unter 25 Jahren können neben der Grundzulage einmalig weitere 200 € für ihre private Altersvorsorge erhalten.

Altersvorsorgedepot: Steuervorteile in der Selbstständigkeit nutzen

Neben den staatlichen Zulagen können sich abhängig von Ihrer persönlichen steuerlichen Situation weitere Vorteile ergeben. Das Finanzamt prüft für Sie, ob die steuerliche Entlastung höher ausfällt als die bereits gewährten Zulagen. Ist das der Fall, kann sich ein zusätzlicher Steuervorteil ergeben.¹

So funktioniert das Altersvorsorgedepot

  1. Eigenbeitrag festlegen

    Sie bestimmen, wie viel Sie regelmäßig für Ihre private Altersvorsorge einzahlen möchten. Bis zu einem jährlichen Eigenbeitrag von 1 800 € steigt die Grundzulage mit Ihrem Beitrag.

  2. Staatliche Förderung nutzen

    Erfüllen Sie die gesetzlichen Voraussetzungen, wird Ihr Eigenbeitrag durch staatliche Zulagen ergänzt. Je nach persönlicher Situation können Kinderzulagen, ein Berufseinsteigerbonus und mögliche Steuervorteile hinzukommen.

  3. Kapitalmarktorientiert investieren

    Ihr Vorsorgevermögen kann im Rahmen des Produktangebots in geeignete Fonds und ETFs investiert werden. So erhalten Sie die Chance, langfristig an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilzuhaben.

  4. Vermögen für den Ruhestand aufbauen

    Ihre Beiträge, die staatliche Förderung und mögliche Kapitalmarkterträge fließen in Ihren langfristigen Vermögensaufbau ein. Dabei sind Wertschwankungen und Verluste möglich. Das angesparte Vermögen ist grundsätzlich für die Altersvorsorge vorgesehen.

Chancen und Risiken eines Vorsorgedepots: Was Sie wissen müssen

Das Altersvorsorgedepot bietet die Chance, langfristig an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilzuhaben. Mit FYRST als Marke der Deutschen Bank profitieren Sie von der Sicherheit und Infrastruktur eines starken Partners. Dennoch sollte Ihnen bewusst sein, dass eine bestimmte Wertentwicklung oder Rendite nicht garantiert sind, da der Gewinn/Verlust durch Investitionen in beispielsweise ETFs und Depots von Kapipitalmarktschwankungen abhängt.

Das sollten Sie wissen:

  • Der Wert der Anlagen kann steigen und fallen.
  • Verluste des eingesetzten Vermögens sind möglich.
  • Das Vorsorgevermögen ist grundsätzlich langfristig gebunden.
  • Eine vorzeitige Verfügung kann Auswirkungen auf Zulagen und Steuervorteile haben.
  • Für die spätere Auszahlung gelten gesetzliche und steuerliche Vorgaben.
  • Die persönliche Eignung hängt unter anderem von Anlagehorizont, finanzieller Situation und Risikobereitschaft ab.

 

Quellen:

Hinweis: Die neuen Regelungen zur staatlich geförderten privaten Altersvorsorge gelten ab 2027. Bis zum Produktstart können sich einzelne Angaben zur konkreten Ausgestaltung, Verfügbarkeit und zu den Konditionen des FYRST Altersvorsorgedepots noch ändern.

Stand der Informationen: 09.11.2026